銀行業(yè)再現(xiàn)億元級罰單 涉房信貸違規(guī)仍是高發(fā)區(qū)

　　本報記者 彭 妍

　　監(jiān)管出重拳，銀行業(yè)再現(xiàn)億元級罰單。日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露稱，前期，中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對包括四家股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元，其中有兩家銀行被罰金額均超1億元。

　　上述被罰金融機構的違法違規(guī)行為，涉及貸款、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、內(nèi)控等諸多領域，其中涉房貸款違規(guī)依然是吃罰單的“高發(fā)區(qū)”。

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來截至9月10日（以作出行政處罰決定的日期為準），包括銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)，對商業(yè)銀行（包含個人）開出的罰單數(shù)量至少超過2000張，其中不乏千萬元級別以上的大額罰單。

　　日前，民生銀行發(fā)布的公告顯示，因在展業(yè)中存在多達30項違法違規(guī)行為，被罰沒合計1.08億元，這也是今年以來銀行業(yè)收到的罰金最高的一筆罰單。其中包括：沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，并對8名責任人員給予警告并分別處罰款5萬元的行政處罰。被處罰的8人多為民生銀行多地分行管理層，包括分行行長、支行行長以及部門副總經(jīng)理等。

　　無獨有偶，還有一家股份制銀行因多達31項違法行為收到億級罰單，罰款共計1.01億元，并對7名責任人給予警告并處罰款共計70萬元的處罰。

　　涉房類貸款違規(guī)，往往成為銀行受到高額罰金處罰的一大誘因。上述被罰1.01億元的股份制銀行，在罰單列舉的31項違法違規(guī)事由中，有多項與涉房類貸款有關，其中包括：向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金；通過理財非標投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于繳納土地出讓金；以保險類資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款等。

　　今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的千萬元級罰單并不少。銀保監(jiān)會8月份公布的信息顯示，有多家銀行收到千萬元罰單，其中包括國有大行、股份制銀行和城商行。在上述多張千萬元級罰單中，銀行的違法違規(guī)事由無一例外都涉及房地產(chǎn)相關業(yè)務，其中違規(guī)涉房貸款仍是監(jiān)管的重中之重。由此足以看出，監(jiān)管部門對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象的監(jiān)查和處罰力度在不斷加大。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，強監(jiān)管、嚴監(jiān)管已成常態(tài)化，后續(xù)除了信貸領域的違規(guī)外，還有信息安全、隱私保護、大數(shù)據(jù)保護以及金融消費者權益保護等方面，也會成為監(jiān)管的重點。防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，有兩個意義。一是防止經(jīng)濟過度房地產(chǎn)化；二是防止房地產(chǎn)過度金融化。從根本上，都是為了更好地堅持房住不炒的基本定位。

　　從今年以來整體罰單情況看，無論是數(shù)量還是處罰金額，都體現(xiàn)出監(jiān)管力度和處罰力度在不斷加強，特別是涉房貸款違規(guī)方面更是銀行違規(guī)罰單的重中之重。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時認為，監(jiān)管部門對違規(guī)銀行開出大額罰單的做法，體現(xiàn)了金融政策從緊的導向。今年銀行貸款額度相對充裕，不排除出現(xiàn)很多違規(guī)或過于任性的貸款內(nèi)容，導致各類貸款風險增大，甚至會影響貸款秩序。大額罰單的開出，是為了更好落實防范金融風險的政策導向。

　　“金融業(yè)的自我革命，不能只依靠金融監(jiān)管部門。完善金融機構的公司治理機制，正成為防范和化解金融風險的重要抓手。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對于經(jīng)營貨幣信貸的金融業(yè)而言更顯重要。目前，我國金融業(yè)的公司治理既存在‘內(nèi)部人控制’問題，也存在‘大股東控制’現(xiàn)象。”董希淼進一步表示，下一步應抓住完善公司治理這個基礎工作，從股東資質(zhì)、關聯(lián)交易、組織架構、考核激勵等方面著手，理順和完善公司治理體系。同時，緊抓影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風險等重點工作，進一步降低同業(yè)、理財、表外等業(yè)務的層層嵌套，打擊任意加杠桿、加鏈條和監(jiān)管套利等違規(guī)行為，規(guī)范合作業(yè)務的發(fā)展，減少資金空轉(zhuǎn)。